Les banques refusent de financer votre projet ? Rassurez-vous : tout n’est pas perdu ! Il existe plusieurs alternatives au prêt bancaire pour financer un projet professionnel. L’une d’entre elles, trop peu connue : les plateformes de crowdlending.
Le crowdlending permet à une entreprise de financer un projet grâce à des prêts auprès de plusieurs particuliers. C’est une des formes du financement participatif.
Alors si vous vous demandez comment faire du crowdlending ou encore quelles plateformes de crowdlending choisir, vous êtes au bon endroit ! Dans cet article, La Fabrique Du Net vous présente cette solution alternative de financement pour les TPE et PME qui mérite définitivement un coup d’œil.
Le crowdlending, c’est quoi ?
Le crowdlending est une forme de financement participatif. Il consiste à financer un projet en faisant appel aux prêts de particuliers (voire de professionnels) via une plateforme dédiée.
Au lieu de vous plier en quatre pour répondre aux exigences des banques toujours plus strictes, vous faites des centaines (voire milliers !) de prêts auprès de particuliers.
Déposer votre projet sur des plateformes de crowdlending représente une option intéressante pour les entreprises qui se voient refuser leur prêt par les acteurs de financement classiques. De plus, cette solution présente d’autres avantages :
- Votre projet est financé par des investisseurs qui partagent vos valeurs
- Vos investisseurs sont généralement des clients ou futurs clients mais surtout des ambassadeurs
- Le monde attire le monde ! Plus votre projet suscite de l’intérêt, plus vous avez de probabilités de devenir attractifs pour d’autres organismes.
Comment fonctionne le crowdlending ?
Le crowdlending est un cas particulier du financement participatif ou “crowdfunding” en anglais, soit littéralement un financement par la foule. Le crowdfunding peut prendre 3 formes :
- Don d’argent avec ou sans contreparties. C’est d’ailleurs souvent cette possibilité qui vient en tête lorsqu’on parle de crowdfunding. Si cela vous intéresse, nous vous invitons à consulter notre comparatif des meilleures plateformes de crowdfunding pour TPE et PME.
- Investissement en capital, c’est ce que l’on appelle le crowdequity.
- Prêt : c’est le fameux crowdlending qui fait l’objet de cet article.
Si vous êtes encore sceptiques sur le crowdfunding, les chiffres suivants suffiront à vous convaincre. En effet, le crowdfunding est en plein essor et ses chiffres auraient été multipliés par 6,1 depuis 2015 !
La transparence et la proximité en font une solution attractive, facilitée par les outils digitaux. Tous les domaines sont concernés, avec un volume notable pour le secteur social et notamment les projets à dimension humanitaire et solidaire.
En France, les plateformes de financement participatif (IFP) sont encadrées par 3 règles précises :
- Les entreprises ne peuvent emprunter plus du 2,5 millions d’euros
- Les particuliers ne peuvent prêter plus de 2 000€ par opération pour les prêts avec intérêts et 5 000€ pour les prêts sans intérêts
- L’investisseur peut participer à autant d’opérations qu’il le souhaite
7 plateformes de crowdlending pour TPE-PME
Vous souhaitez faire financer votre projet mais vous ne savez pas par où commencer ? Rassurez-vous : nous avons sélectionné pour vous 7 plateformes de crowdlending pour TPE et PME.
Comme il s’avère difficile de s’y retrouver parmi les différentes plateformes, il est important de vous appuyer sur des critères de sélection pertinents. L’un d’eux peut être l’accréditation, vous permettant ainsi de juger de la crédibilité de l’organisme. Notons par ailleurs qu’il en existe notamment 3, toutes délivrées par l’ORIAS.
- IFP : Intermédiaire en Financement Participatif
- CIP : Conseiller en Investissements Participatifs
- PSI : Prestataire de Services d’Investissement
Nous vous recommandons d’opter pour une plateforme de crowdlending bénéficiant d’une de ces accréditations et avons donc privilégié ce type de prestataires dans notre sélection des meilleures plateformes de crowdlending.
#1 Wizwee : la plateforme qui finance des TPE et PME locales
Cette plateforme est spécialisée dans le financement de TPE et PME françaises, quel que soit le secteur d’activité.
Sur Wizwee, les projets sont aussi bien axés sur du court que sur du moyen terme. Le dépot de dossier s’effectue facilement : lorsque votre ce dernier a été complété et validé, votre projet est mis en ligne dans les 48h. Si votre projet plaît, vous pouvez espérer disposer du financement entre quelques heures et quelques semaines plus tard. Et l’avantage, c’est que c’est vous qui fixez le pourcentage de votre chiffre d’affaire qui permettra de rémunérer les investisseurs.
Enfin, l’avantage de cet acteur du crowdfunding est qu’il permet de rencontrer les porteurs du projet dans lesquels vous investissez.
- Nombre d’investisseurs inscrits : 502
- Montants financés : 925600 €
- Type de projets financés : divers mais beaucoup dans l’industrie alimentaire
- Profils investisseurs : particuliers
#2 Bolden : le financement alternatif accompagné
Chez Bolden, on vous donne la possibilité d’échanger avec un chargé de clientèles afin de vous accompagner dans votre projet de financement alternatif. Les projets sont sélectionnés avec soin, analysés par des experts avant d’être ouverts à l’investissement participatif.
Bolden est partenaire de BPI France et a été cité par Les Echos et le Figaro.
- Nombre d’investisseurs inscrits : N/A
- Montants financés : 10 955 820 €
- Type de projets financés : divers (architecture, gastronomie)
- Profils investisseurs : particuliers
#3 Wiseed : la plateforme des projets à impacts
La plateforme Wiseed, enregistrée comme Prestataire de Services d’Investissement, se veut LA référence du crowdfunding en France, permettant alors de démocratiser l’investissement. Plutôt adressée à des projets de taille conséquente, allant de 100 000€ à plusieurs milliers d’euros, Wiseed a derrière elle une équipe de 37 personnes ! L’objectif : rentabilité financière évidemment, mais également impact sociétal. En effet, ses projets se divisent en 4 thèmes principaux :
- Immobilier
- Transition énergétique
- Santé / alimentation
- Fonds diversifiés
- Nombre d’investisseurs inscrits : 180k membres
- Montants financés : 352M €
- Type de projets financés : immobilier, transition énergétique, santé et alimentation
- Profils investisseurs : particuliers et entreprises
#4 Pretup : la plateforme des territoires
Pretup, c’est la plateforme de financement participatif des territoires : financement de travaux, achat de stock ou encore financement d’opération immobilière… Ceux-ci vont de 50 000 à environ 200 000€. Elle s’adresse aux particuliers souhaitant investir dans des projets proches d’eux et qui peuvent alors espérer en moyenne 8,2% de rendement. Pretup est accréditée IFP et CIP.
- Nombre d’investisseurs inscrits : 28 515 prêteurs inscrits
- Montants financés : 27 001 470 €
- Type de projets financés : divers : immobilier, restauration
- Profils investisseurs : particuliers
#5 October : la plateforme européenne de financement aux entreprises
October se veut une plateforme de prêt aux entreprises efficace : elle promet une offre ferme en 48h. Cela est rendu possible grâce à une agile combinaison de l’expertise de ses collaborateurs et d’un puissant algorithme.
C’est d’ailleurs probablement pour cette raison qu’October est un acteur influent de la French Tech, même si les projets financés se trouvent également dans le reste de l’Europe en Espagne, en Italie, aux Pays-Bas ou en Allemagne. October est immatriculée IFP.
- Nombre d’investisseurs inscrits : 30 675
- Montants financés : 767 363 105 €
- Type de projets financés : tous (travaux, acquisition, recrutement)
- Profils investisseurs : particuliers et professionnels
#6 Les Entreprêteurs : l’investissement participatif local
Cette plateforme d’investissement participatif, accessible à partir de 20 euros, propose de financer des projets allant de 25 000 à 600 000 euros. De l’ouverture de restaurant à l’acquisition de terrain, les opportunités sont diverses. Pour vous accompagner, Les Entreprêteurs mettent à disposition un service de conseiller, chat en ligne et mail. Les Entreprêteurs détient le titre de Conseiller en Investissements Participatifs.
- Nombre d’investisseurs inscrits : 20 023
- Montants financés : 47 962 623 €
- Type de projets financés : immobilier, défiscalisation éthique, financement de l’économie locale, dette privée sécurisée
- Profils investisseurs : particuliers
#7 Lendopolis : la plateforme de la transition énergétique
Le slogan de Lendopolis résume tout à fait l’état d’esprit de la plateforme : “Donnez du sens à votre épargne avec le financement participatif”.
En effet, cet acteur, une filiale de la Banque Postale et qui se veut leader du crowdlending en France, se concentre sur les énergies renouvelables. L’objectif est clair : participer à la transition énergétique. L’investissement dans des projets à impact est possible à partir de 20€ et promet une rémunération entre 3,5% et 6% bruts par an. Lendopolis détient l’accréditation Conseiller en Investissements Participatifs.
- Nombre d’investisseurs inscrits : 48 738
- Montants financés : 145 721 278 €
- Type de projets financés : transition énergétique
- Profils investisseurs : N/A
On vous a refusé votre prêt à la banque ? Vous voilà rassurés car vous savez dorénavant qu’il existe des alternatives. Le crowdfunding et plus particulièrement le crowdlending peuvent répondre à votre besoin en financement. De nombreuses plateformes existent, à vous de décider laquelle convient le mieux à votre projet.
Pour convaincre de potentiels investisseurs, particuliers comme professionnels, il vous faudra peut-être travailler un peu votre communication mais le jeu en vaut la chandelle. Autrement, sachez que rien n’est perdu et qu’il existe encore 22 autres options pour lever des fonds pour votre startup !